VORSORGE
Kern der Überlegung war es, Garantien an das künftige
Zinsniveau zu koppeln und einen unabhängigen Referenz-
zinssatz zu Grunde zu legen, ohne auf eine Garantie zu
Vertragsabschluss zu verzichten. Der Vorteil eines an einen
Referenzzins gekoppelten Modells ist größere Flexibilität:
Statt des über die gesamte Laufzeit fixen Prozentsatzes oder
einer im Vorfeld festgelegten starren Garantie erhält der
Kunde zum Zeitpunkt der Einzahlung immer den Zinssatz
auf seinen Beitrag gewährt, der zur jeweiligen Laufzeit
dieses Beitrags passt. Das heißt: Wenn das Zinsniveau in
zehn Jahren hoch ist, erhält der Kunde den hohen Zins – ist
es in zehn Jahren niedrig, gibt es auch nur einen niedrigen
Zins. Vor negativen Zinsen müssen sich die Kunden nicht
fürchten: Sie bekommen auf jeden Fall die investierten
Beiträge garantiert.
Die Koppelung an einen Referenzzinssatz sorgt zusätzlich
für Transparenz: Die Garantien legt nicht Standard Life
fest und kann sie auch nicht verändern. Und da man sich
für einen branchenüblichen Zinssatz entschieden haben,
kann der Kunde die Höhe seiner individuellen Garantie
jederzeit überprüfen.
Performancesicherung macht Rente planbar
Für eine erfolgreiche Altersvorsorge ist es sehr wichtig,
dass das Vorsorgeprodukt eine ausreichend hohe Rendi-
te erwirtschaftet. Hier zeigt sich ein weiterer Vorteil der
flexibel gestalteten Garantie: Sie lässt dem Versicherer
die nötige Investmentfreiheit, um das Geld des Kunden
renditeorientiert und auf unterschiedlichste Anlageklas-
sen verteilt anzulegen. Der neue von Standard Life In-
vestments aktiv gemanagte Freelax-Fonds investiert in ein
solch breit gestreutes Portfolio. Er wird nach definierten
Volatilitätsvorgaben gemanagt; die Schwankungen sollen
sich in einem Korridor von 13 bis 17 Prozent bewegen.
Damit bietet Standard Life den Kunden ein chancenori-
entiertes Portfolio mit einem klar definierten und damit
kalkulierbaren Risiko.
Bei einer renditeorientierten Anlageform zählt zudem, das
Risiko für den Kunden in Form von Marktschwankungen
zu reduzieren. Um das sicherzustellen, hat Standard Life
beim Freelax-Fonds eine Performance-Sicherung integriert.
Der Kunde weiß also genau, wie hoch die erwirtschaftete
Performance ist, die ihm bei Ablauf garantiert zur Verfü-
gung stehen wird.
Mit Freelax Corporate wird Standard Life in Kürze eine
eigenständige bAV-Produktlinie auf den Markt bringen,
die eine optimale Verbindung von Rendite und Sicherheit
bietet. Schon jetzt macht die bAV knapp 40 Prozent des
Neugeschäfts aus – mit Freelax Corporate bestehen gute
Chancen, diesen Anteil noch zu vergrößern.
Steffen Liebig, bAV-Experte bei der Standard Life
Deutschland, Frankfurt
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